Les frais bancaires à l’étranger sont un soucis commun à tous les voyageurs. Dès lors que vous sortez de la zone euro, les frais que ce soit pour retirer de l’argent ou payer par carte explosent. Et cela devient un casse-tête pour le voyageur qui ne veut pas (trop) perdre d’argent : calculs de frais fixes et variables, retraits minimums pour que les frais bancaires ne soient pas trop exorbitants…
Dans cet article, découvrez 9 conseils pour éviter les frais bancaires à l’étranger et nos recommandations de banques en ligne pour voyager malin.
Sommaire :
- 9 conseils pour éviter les frais bancaires à l’étranger
- Nos choix de banques en ligne pour voyageurs : N26 et Boursorama Banque (test et comparatif)
9 conseils pour éviter les frais bancaires à l’étranger
1. Choisir une banque sans frais internationaux
Avant de partir, renseignez-vous sur les banques qui offrent des comptes sans frais de transaction à l’étranger. Certaines banques en ligne ou néobanques proposent ce service. Lorsque nous étions nomades, nous avions souscrit à une carte N26 You (j’en parle un peu plus loin). Boursorama propose également la carte ULTIM très adaptée aux voyageurs, je viens d’en commander deux sur notre compte joint (j’en décrit aussi les avantages en deuxième partie).
2. Privilégier les retraits en espèces importants
Si vous devez retirer de l’argent à l’étranger, effectuez des retraits plus importants et moins fréquents pour éviter de multiplier les frais fixes de chaque transaction. C’est ce que nous faisions en Amérique car nous avions beau avoir des cartes bancaires sans frais internationaux, les distributeurs, eux, appliquaient des frais.
A titre d’exemple, nous n’avons jamais retiré à un distributeur automatique en Argentine car les frais des banques étaient vraiment prohibitifs (8/9€ par retrait) et que les retraits sont limités (entre 100 et 200 € max), nous avons préféré retiré des sommes plus importantes via Western Union – d’ailleurs, je consacre toute une partie de l’article sur nos 7 semaines dans la capitale argentine à ce sujet de l’argent. Dans d’autres pays, nous retirions dans les distributeurs mais l’équivalent de plusieurs centaines d’euros d’un coup car les frais fixes étaient importants mais les retraits non plafonnés.
3. Éviter les guichets automatiques non affiliés
Utilisez les distributeurs automatiques appartenant à votre banque ou à un réseau international pour éviter les frais supplémentaires imposés par les guichets indépendants. Même en Europe vous pouvez tomber sur des guichets avec des frais importants. Nous nous en sommes aperçus dans le centre ville de Budapest il y a quelques années…
4. Convertir l’argent avant de partir
Si possible, convertissez une partie de votre argent dans la devise locale avant votre voyage pour éviter les frais de conversion à l’étranger.
5. Opter pour les paiements en carte plutôt qu’en espèces
Privilégiez les paiements par carte de crédit ou de débit plutôt que les paiements en espèces, car les frais de carte peuvent être moins élevés que les taux de change proposés par les bureaux de change, voire nuls pour certaines banques en ligne.
6. S’informer sur les partenariats bancaires internationaux
Certaines banques ont des partenariats avec des institutions bancaires à l’étranger, ce qui peut permettre d’accéder à des services sans frais supplémentaires dans ces pays.
7. Éviter les services de transfert d’argent coûteux
Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger ou que vous en recevez, choisissez des services de transfert d’argent en ligne réputés qui facturent des frais raisonnables. Vous pouvez regarder du côté de Western Union qui est présent dans plus de 200 pays et territoires, par exemple. Sans oublier de comparer bien sûr.
8. Utiliser des services de paiement mobile
Des applications de paiement mobile comme PayPal peuvent être pratiques pour effectuer des transactions internationales sans frais excessifs.
9. Vérifier les politiques bancaires avant de partir
Avant de voyager, contactez votre banque pour vous renseigner sur les frais éventuels à l’étranger et pour les informer de votre voyage afin d’éviter que votre carte ne soit bloquée pour des raisons de sécurité.
Nos choix de banques en ligne pour voyageurs: N26 et Boursorama Banque (test et comparatif)
N26 : néobanque testée et approuvée !
En 2018, quelques mois avant notre départ en nomades, nous sommes devenus clients chez N26, qui se présentait à l’époque comme la banque mobile de nouvelle génération, conçue spécialement pour les voyageurs. A Paris, on voyait leurs pubs partout dans le métro avant de partir !
Nous avons découvert N26 alors que nous cherchions une solution pour diminuer les frais bancaires à l’étranger pendant notre grand voyage en 2018. Pas envie de verser entre 3 et 5% de frais à notre banque à chaque retrait à l’étranger (frais fixes et variables compris) car sur un voyage de plusieurs mois, cela revient vite cher… Avec la carte Mastercard N26 You, il n’y a aucun frais lors de retraits à l’étranger. Et cela peu importe la devise !
Lancée en 2015, N26 est une néobanque d’origine allemande. Elle propose plusieurs offres dont une particulièrement adaptée aux voyageurs : N26 You.
Pourquoi souscrire à une banque mobile ?
Les banques mobiles, ou néobanques, vous permettent de piloter toutes les fonctionnalités de votre compte à distance, via votre mobile. De la création de compte à la gestion quotidienne. Il n’y a aucune agence physique !
Les raisons de souscrire à une banque mobile sont nombreuses. La création d’un compte est rapide et sans condition de revenu. Les frais de compte sont moins élevés que dans les banques traditionnelles. La gestion des comptes est simplifiée via une application mobile. Autant de raisons de se laisser séduire. Surtout lorsqu’en voyage, on souhaite pouvoir consulter ses comptes facilement et qu’on n’a pas toujours son laptop sur soi !
Offre N26 Standard : gratuite mais basique
L’offre N26 de base est gratuite et sans engagement. Elle donne accès à un compte courant N26 et à une carte bancaire virtuelle. Les paiements par carte sont gratuits dans toutes les devises, mais des frais bancaires sont appliqués aux retraits hors zone euro.
Offre N26 You : pas de frais bancaires à l’étranger
Vous voici avec une carte bancaire physique, une Mastercard. Vous bénéficiez des retraits à l’étranger gratuitement, d’une assurance des moyens de paiement, vol, protection des achats, retard de vol et d’une couverture des frais médicaux (jusqu’à 3 mois à l’étranger).
Lorsque nous avons souscrit à N26 You (à l’époque N26 Black), la cotisation mensuelle était de 5,90€. Elle a considérablement augmenté pour tous les nouveaux utilisateurs en juin 2018. Maintenant, il faut compter 9,90€ par mois. Mais cela peut toujours être rentable en fonction des sommes que vous retirez à l’étranger tous les mois.
NB : Lorsque vous retirez à l’étranger avec votre carte N26 You, sélectionnez bien que vous souhaitez effectuer le retrait dans la devise locale. Ainsi, ce seront les frais de change de N26 qui seront appliqués !
D’autres raisons qui nous font recommander N26 ?
L’absence de frais bancaires à l’étranger est la principale raison qui nous a fait souscrire à l’offre N26 You. Cependant, d’autres raisons nous font recommander cette banque :
- Application mobile vraiment user-friendly, avec des statistiques sur vos dépenses et une interface d’utilisation ultra claire, des possibilités de gestions de vos cartes poussées, etc.
- Notification mobile à chaque paiement / retrait
- Service client rapide et efficace : il y 2-3 ans, je me suis fait pirater ma carte pour une centaine d’euros, le remboursement a été rapide après une petite conversation sur le chat avec le support (en une heure, l’affaire était réglée et l’argent perdu de retour sur mon compte moins d’un mois plus tard).
- Money Beam pour envoyer rapidement et facilement de l’argent à un autre compte N26
- Interface web : même s’il s’agit d’une banque mobile, N26 met aussi à votre disposition une interface web
- Espaces : il s’agit d’une fonctionnalité permettant de mettre de l’argent de côté facilement en séparant son compte en plusieurs Espaces
Quelques points négatifs ?
N26 a beau proposer des services extrêmement avantageux pour les voyageurs (notamment les frais bancaires à l’étranger), ça ne peut pas être notre banque principale. En effet, beaucoup de services ne sont pas encore proposés, comme la possibilité d’avoir un livret d’épargne ou un compte joint. De toute façon, en voyage, on recommande d’avoir au moins 2 comptes et 2 cartes bancaires par personne. C’est toujours mieux de ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier !
Enfin, il ne faut pas oublier que N26 est une banque allemande, donc votre compte n’est pas domicilié en France. Ce n’est pas un problème en soi. Mais les comptes détenus à l’étranger ne sont pas automatiquement déclarés au fisc, comme c’est le cas pour les banques françaises. Il faut donc le faire soi-même. Cet article explique bien comment faire (pas très compliqué 😉 ).
Une autre banque alternative dans le même style ? De nombreux voyageurs recommandent aussi Revolut, une néobanque anglaise. Nous n’avons pas testé mais cela peut être une alternative.
Boursorama Banque et sa carte Visa Ultim
Nous avons ouvert un compte joint chez Boursorama Banque en 2020 et avons longtemps utilisé cette banque comme banque principale. Ce n’est malheureusement plus le cas car nous avons dû nous adresser à une autre banque pour financer notre résidence principale, mais nous continuons d’apprécier la simplicité d’utilisation de Boursorama Banque, une banque 100% en ligne. Je viens d’ailleurs de commander deux cartes bancaires ULTIM pour notre compte joint afin de les utiliser pendant notre voyage cet automne.
La carte Visa ULTIM de Boursorama Banque
Ils la présentent comme “la carte gratuite pour les voyageurs” et c’est exactement ce qu’elle est.
- Carte gratuite si vous effectué au moins un paiement par mois (9€ par mois sinon)
- Pas de frais de retrait de devises à l’étranger
- 3 retraits gratuits à l’étranger (1.69% au-delà)
- Assistance et assurances à l’étranger qui semblent très complètes (lien brochure)
- Possibilité d’avoir deux cartes pour les comptes joints
Boursorama Banque propose aussi une autre carte adaptée aux voyageurs : la Visa METAL. Les paiements et retraits sont gratuits et illimités dans toutes les devises, les plafonds sont plus élevés, le design de la carte personnalisable, les assurances plus importantes et exclusives… Mais le tarif mensuel est de 9.90€ par mois. A mon avis, la carte Visa ULTIM est amplement suffisante 🙂
D’autres raisons qui nous font recommander Boursorama Banque ?
- Tous les avantages d’une “vraie” banque : possibilité d’avoir des comptes joints, comptes enfants, livrets d’épargne, un chéquier, d’obtenir des crédits immobiliers (il ne semblent juste pas très favorables aux indépendants), etc.
- 100 % gratuite si vous utilisez votre carte bancaire (pour les cartes ULTIM et WELCOME)
- Excellente interface et application mobile, vraiment pratique pour gérer ses comptes au quotidien
- Une super offre de bienvenue : avec mon code de parrainage CEDE6714, vous recevez 130€ pour toute première ouverture d’un compte avec une carte bancaire !
>> Ouvrez un compte chez Boursorama Banque (n’oubliez pas le code de parrainage CEDE6714 pour recevoir votre prime)
Enfin, si vous avez pour projet de rester plusieurs mois dans un pays étranger (expatriation), la meilleure solution peut être d’ouvrir un compte dans une banque locale. Ainsi, pas de frais de change lors de vos retraits sur place. Mais n’oubliez pas de clôturer votre compte lorsque vous quittez le pays !
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